2008-07-09T06:23:06Z tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi tumitatetoushi livedoor Blog Copyright (c) 2008, tumitatetoushi 2008-07-08T21:23:02Z 2008-07-09T06:23:02+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.830580

公的年金に上乗せする自助努力の手段として、昔から個人年金保険という積み立て保険の代表的商品があります。 積み立て年金保険は運用方法によって以下の３タイプに分かれます。 ・定額年金　 契約時に将来の受取年金額や万一の際の死亡給付金などが決められている、...

年金型の積み立ては？ 年金保険という積み立て保険の代表的商品があります。

積み立て年金保険は運用方法によって以下の３タイプに分かれます。

・定額年金　
契約時に将来の受取年金額や万一の際の死亡給付金などが決められている、昔からある定番の積み立て保険です。
年金額はそれまで積み立ててきた保険料累計に、予定利率等で計算した運用収益を加えて決まります。

・利率変動型年金　
一定期間ごとに金利に応じて予定利率が見直され、積み立ててきた保険料は見直した予定利率で運用します。
よって契約時には受取年金額が決まっていません。
ただし、予定利率の最低保証を設定し、最低年金額を下回らないようにしている商品が多く見受けられます。

・変額（投資型）年金　
保険料を投資信託などで運用し、運用実績に応じて年金額が増減します。
死亡給付金は、基本保険金額が保証されます。
この商品は保険料を積み立てていくより、一括で払い込むタイプの商品の方が多いです。
]]> tumitatetoushi 2008-07-07T21:25:28Z 2008-07-08T06:25:28+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.828349

生命保険は病気、死亡等に対して保険金が支払われるものですが、その中で貯蓄性が高く、月払、年払で保険料を支払うものを積み立て型生命保険と呼ぶことがあります。 積み立て型生命保険で期日があるものは主に、養老保険、個人年金保険、学資保険等です。 これらは期...

積み立ての保険とは？ 生命保険は病気、死亡等に対して保険金が支払われるものですが、その中で貯蓄性が高く、月払、年払で保険料を支払うものを積み立て型生命保険と呼ぶことがあります。

積み立て型生命保険で期日があるものは主に、養老保険、個人年金保険、学資保険等です。

これらは期日が来れば保険金（満期金）が支払われます。

一方、満期日の無い生命保険が終身保険ですが、これは払込終了時まで保険料を支払い、払込終了後も積み立てられた解約返戻金は生命保険会社が予定利率に沿って運用を行います。

よって解約返戻金として積み立てられたものは、死亡保険金としての支払、貸付、減額等がない限り増え続けます。

積み立て型生命保険は掛け捨て型より保険料が高く、また昨今の低金利で昔のような運用の旨みもありません。

しかしそれでも、毎月コツコツ強制的に貯めたいとか、所得税控除を受けたいとか、資産保全などの理由のある方は、積み立て型生命保険を検討するのも一計かもしれません。
]]> tumitatetoushi 2008-07-06T20:24:39Z 2008-07-07T05:24:39+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.826032

三菱マテリアル㈱は、三菱ゴールドパークという金に関するＨＰを運営しています。 その中の商品の１つで、定期的に純金を購入する、マイゴールドプランという積み立て投資のシステムがあります。 概要としては ・３千円から千円単位で積み立て可能 ・ドルコスト平...

純金の積み立てとは？ ゴールドパークという金に関するＨＰを運営しています。

その中の商品の１つで、定期的に純金を購入する、マイゴールドプランという積み立て投資のシステムがあります。

概要としては

・３千円から千円単位で積み立て可能
・ドルコスト平均法により投資する
・年会費は８４０円
・手数料として千円買い付ける毎に２５円必要
・積み立て残高報告書は年２回（４月、１０月）送付　

など、マイゴールドプランと他社の積み立てのシステムを比較しても大きく変わるところはありません。

ただマイゴールドプランの特徴としては、満期まで純金積み立てを行うと｢満期ボーナス｣があります。

ちなみに料率は０．２％です。

その他、マイゴールドプランではオンライン取引もでき、積み立てた純金の残高確認やスポット購入、引出し、売却、等価交換の申込みをパソコンやｉモードから行えます。

また、三菱マテリアル㈱には日本の主要都市に直営店が６店ありますので、オンライン取引が苦手な方は店頭に出向かれても良いでしょう。
]]> tumitatetoushi 2008-07-05T23:13:15Z 2008-07-06T08:13:15+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.823852

毎月決まった日に決まった金額で継続して定期的に買付ける投資信託のことを、積み立て型投資信託と呼ぶことがあります。 手順としては、買付ける投資信託と金額は投資家本人が決めます。 手続きが完了すると、投資家の口座から毎月定額が自動振替され、投資信託を購入...

投資信託の積み立ては？ 積み立て型投資信託と呼ぶことがあります。

手順としては、買付ける投資信託と金額は投資家本人が決めます。

手続きが完了すると、投資家の口座から毎月定額が自動振替され、投資信託を購入することになります。

以降、投資家が申し出ない限り買い付けは継続して行われます。

積み立て型投資信託の多くは１万円から投資することができます。

積み立て型は買付け時期をずらすことが出来るため分散投資したい方や、１万円と少額から出来るため資金の少ない方に向いています。

積み立て型は口座から自動振替されるため、貯金のような感覚に陥るかもしれませんが、れっきとした投資です。

投資信託は元本割れの可能性もあるリスク商品のため、購入する場合は十分に検討する必要があります。

また投資信託によっては積み立て型で購入出来ないものもありますので、事前に良く調べることをお勧めします。]]> tumitatetoushi 2008-07-04T22:26:27Z 2008-07-05T07:26:27+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.821621

企業には様々な積み立て金があります。 その中で任意積み立て金とは、剰余金の処分によって会社が任意に積み立てた金額のことをいい、「剰余金の処分」として株主総会の決議によって積み立てることが出来ます。 また、別途積み立て金とは、利益剰余金の中で目的を限定...

その他積み立てのいろいろ 積み立て金があります。

その中で任意積み立て金とは、剰余金の処分によって会社が任意に積み立てた金額のことをいい、「剰余金の処分」として株主総会の決議によって積み立てることが出来ます。

また、別途積み立て金とは、利益剰余金の中で目的を限定しない積み立て金のことを指します。

目的を限定した任意積み立て金としては、修繕積み立て金や配当積み立て金、役員退職積み立て金などがあります。

別途積み立て金の取り崩しにも株主総会や取締役会などの決議が必要であり、これにより、取崩して未処分利益や未処理損失金へまわすことができます。

任意積み立て金は貸借対照表において、純資産の部の「その他利益剰余金」の中に適当な名称をつけて記載します。

例えば、別途積み立て金を積み立てた場合の仕訳例は、繰越利益剰余金として借方科目へ金額を計上し、別途積み立て金として貸方科目へ金額を計上することになります。]]> tumitatetoushi 2008-07-03T20:55:18Z 2008-07-04T05:55:18+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.819285

銀行で積み立てといえば、自動積み立て預金が有名ですが、これは普通口座から毎月一定額を決まった日に、積み立て定期に振り替えて計画的にお金を貯めていくというものです。 昔からある銀行の定番商品で、大手都市銀行、地方銀行等で取扱っています。 信用金庫、農協...

その他積み立てのいろいろ 銀行で積み立てといえば、自動積み立て預金が有名ですが、これは普通口座から毎月一定額を決まった日に、積み立て定期に振り替えて計画的にお金を貯めていくというものです。

昔からある銀行の定番商品で、大手都市銀行、地方銀行等で取扱っています。

信用金庫、農協等にもある商品で、呼び名が積み立て貯金となっている所もあると思いますが基本的に中身は同じです。

昔は利率も良かったので運用の旨みもありましたが、現在は低金利のため計画的にお金を貯める金融商品と考えたほうが良いと思います。

ただ、各銀行で積み立て預金の利率は微妙に違うので、色々な銀行を比較して少しでも利率の良いところに預けると良いでしょう。

積み立て預金は確かに運用としての旨みはほとんど無くなりましたが、それでも計画的にお金を貯めるのは大切なことです。

特に新社会人の方を始めとする若い方は、将来に向けた資金作りの手段として積み立てを利用して欲しいと思います。
]]> tumitatetoushi 2008-07-02T21:07:27Z 2008-07-03T06:07:27+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.817289

投資信託のことを略して投信と呼んでいますが、この投信を毎月決まった日に、決まった金額で買付ける事を積み立てといいます。 この投資法はドルコスト平均法と呼ばれるもので、多くの投信が１万円から積み立てることが可能です。 投信を積み立てることのメリットは、...

投資信託の積み立ては？ 投信と呼んでいますが、この投信を毎月決まった日に、決まった金額で買付ける事を積み立てといいます。

この投資法はドルコスト平均法と呼ばれるもので、多くの投信が１万円から積み立てることが可能です。

投信を積み立てることのメリットは、月々投資することで投資タイミングを分散することができ、また違った投信を買付ければ資産の分散も可能です。

しかし積み立てといっても、あくまで投資ですから、買付ける投信は自分できちんと選択する必要があります。

投信を選ぶにあたっては、「何に投資をしているか」ということと、「どのように運用されているか」を理解したうえで行う必要があります。

１万円から投資できるため、積み立ては初心者でもハードルが低い事は確かですが、最初から大きなリスクを取るのは好ましくありません。

投資の際は、リスクとリターンの兼ね合いを良く考えた上で投信を選択すると良いでしょう。
]]> tumitatetoushi 2008-07-01T21:23:01Z 2008-07-02T06:23:01+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.814840

投資信託とは多くの人から資金を集め、それを専門家であるファンドマネージャーが株式や債券に投資し運用するものです。 よって投資信託は、元本が保証されているものではなくリスクのある商品です。 投資信託は一度に購入することもできますが、資金が少ない場合やリ...

投資信託の積み立ては？ 投資信託とは多くの人から資金を集め、それを専門家であるファンドマネージャーが株式や債券に投資し運用するものです。

よって投資信託は、元本が保証されているものではなくリスクのある商品です。

投資信託は一度に購入することもできますが、資金が少ない場合やリスクを抑えたい場合に、積み立てのように購入することができます。

その方法はドルコスト平均法と呼ばれており、投資信託を一定額で定期的に買付けていくため積み立てと呼ばれています。

投資信託の積み立ては１万円から出来るところが殆どです。

ただし、投資信託はあくまで投資であって、積み立て預金などとは全く別物です。

ですから購入する投資信託は慎重に検討する必要があります。

購入チャネルは色々ありますが、購入前には、その投資信託について納得いくまで質問すると良いでしょう。

積み立てなどと銘打っていますが、くれぐれも勘違いしないようして頂きたいものです。]]> tumitatetoushi 2008-06-30T23:34:57Z 2008-07-01T08:34:57+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.812525

積み立て型保険とは、貯蓄性の高い保険の一般的な呼称です。 商品としては、損害保険なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金があるもので、生命保険では、養老保険、終身保険、個人年金保険などが代表的な積み立て型保険です。 積み立て型保険は定期保険...

積み立ての保険とは？ 積み立て型保険とは、貯蓄性の高い保険の一般的な呼称です。

商品としては、損害保険なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金があるもので、生命保険では、養老保険、終身保険、個人年金保険などが代表的な積み立て型保険です。

積み立て型保険は定期保険に比べて保険料が高く、また最近の低金利で積み立て型保険の貯蓄性が生かせないなどデメリットが色々言われています。

しかし本当のところ、積み立て型保険のコストはどうなのでしょうか。

積み立て型保険の場合、解約または満期時に返戻金が支払保険料以上あれば基本的にコストはゼロです。

定期保険の場合は掛け捨てですので、支払保険料は全てコストになります。

ただ、購入者の事情によって選択する保険は大きく変わります。

安易に積み立てだ定期だとはいえませんので、購入の際は信頼できるプランナーに納得いくまで相談されることをお勧めします。
]]> tumitatetoushi 2008-06-29T21:01:06Z 2008-06-30T06:01:06+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.810110

生命保険の積み立てタイプといえば、個人年金保険、養老保険、学資保険、終身保険などがあります。 これに対し生命保険は掛け捨てと呼ばれるものもあり、これは定期保険などが挙げられます。 掛け捨ては月々の料金は格安ですが、生命保険の期限は必ずどこかで切れます...

積み立ての保険とは？ 生命保険の積み立てタイプといえば、個人年金保険、養老保険、学資保険、終身保険などがあります。

これに対し生命保険は掛け捨てと呼ばれるものもあり、これは定期保険などが挙げられます。

掛け捨ては月々の料金は格安ですが、生命保険の期限は必ずどこかで切れます。

一方、積み立ては月々の保険料は高いですが、満期まで払えば必ず保険金が出る、もしくは解約返戻金があります。

生命保険は「死亡保障」「医療特約」「貯蓄機能」の３つで成り立っています。

高額の死亡保障と医療特約の部分は掛け捨てになっていることが多く、貯蓄機能が積み立て部分で、この部分は予定利率というあらかじめ一定の利回りで最後まで運用されていきます。

つまり積み立て部分は生命保険会社が運用しています。

しかし昨今の低金利で、この運用が大した成果があるとは言えないのが実情です。

ですので、積み立てで貯蓄性を求めるのではなく、保障と貯蓄は別物として考えて生命保険は購入した方が良いと思います。
]]> tumitatetoushi 2008-06-28T23:12:45Z 2008-06-29T08:12:45+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.807892

日本の年金制度について疑問の声が上がり始めて随分時間が経っています。 国の年金制度の不備や使途不明金など、年金の受取も確実性を失いかけています。 そこでお勧めなのが積み立て年金です。 個人年金という名前で、各保険会社などで積み立て年金商品を取扱って...

その他積み立てのいろいろ
国の年金制度の不備や使途不明金など、年金の受取も確実性を失いかけています。

そこでお勧めなのが積み立て年金です。

個人年金という名前で、各保険会社などで積み立て年金商品を取扱っています。

利率の方は、低金利の今では大きな期待はできないものの、預金とは違う積み立て年金という形でしっかりと受取ることができます。

今では、海外の積み立てプランもあり、こちらは利率が高くなっており、将来の年金形成を考える上で、有利な積み立てとなっています。

このプランで、不安な日本の年金を補うという形で、積み立て年金をしておくと、将来も安心です。
]]> tumitatetoushi 2008-06-28T05:25:21Z 2008-06-28T14:25:21+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.806253

通常の定期預貯金は、預入時に元金を一括して払込みます。 積み立て定期とは普通口座から積み立て定期口座へ一定額を振替えることで、定期的に積み立てる預貯金の事をいいます。 子供の進学や住宅購入などのはっきりした目標がある場合は、積み立て定期で計画的に資金...

積み立ての定期預金は？
積み立て定期とは普通口座から積み立て定期口座へ一定額を振替えることで、定期的に積み立てる預貯金の事をいいます。

子供の進学や住宅購入などのはっきりした目標がある場合は、積み立て定期で計画的に資金を積み立てるのが効率的でしょう。

積み立て定期は、最低預入金額は１００円からでも可能ですが、振替金額は１万円以上が一般的です。

自動振替のほかに、ＡＴＭ等から追加入金して積み立てることも可能です。

契約期間（積み立て期間＋据置期間）は、６か月以上５年以内が一般的です。

積み立て期間終了後は、積み立て額を一定期間（通常、３か月または６か月間）据置き、据置期間を経過した日が満期日となります。

利率は各金融機関がそれぞれ設定し、預入時に確定する固定金利商品です。

積み立て定期の適用される金利は、各時点での積み立て金額ごとに、満期日までの預入期間に応じた定期預貯金金利が適用されます。]]> tumitatetoushi 2008-06-26T21:16:44Z 2008-06-27T06:16:44+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.803311

自動積み立てというのは、積み立て預金のことを言います。 自動積み立てのシステムは、ご自身の口座から決まった金額を決まった日に自動的に積み立て口座に振替えて、お金を貯めていくというものです。 毎月給料日がある方で定額を積み立てている方が多いと思います。 ...

自動の積み立てとは？ 自動積み立てというのは、積み立て預金のことを言います。

自動積み立てのシステムは、ご自身の口座から決まった金額を決まった日に自動的に積み立て口座に振替えて、お金を貯めていくというものです。

毎月給料日がある方で定額を積み立てている方が多いと思います。

たいていの金融機関で、自動積み立ては取り扱割れています。

振替金額は１万円からとしているところが多いですが、中には５千円から自動積み立てが可能なところもあります。

手間が省ける自動積み立てで着実にお金を貯めていくという方法は堅実にたまっていきます。

各金融機関でそれぞれ愛称が付いている自動積み立て。ですから、色々な商品があるように見えますが基本的に中身は同じです。

ただ、利率は金融機関によって違いますので、自動積み立てをする際は各商品を比較して、少しでも利率の良いところに預けると良いでしょう。
]]> tumitatetoushi 2008-06-25T20:43:21Z 2008-06-26T05:43:21+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.800861

積み立て預金は、毎月、または一定の期間ごとの決まった日に預入（自動振替）をする契約のことをいいます。 積み立て預金は多くの金融機関で取扱っており、それぞれの金融機関で愛称を付けたりしています。 積み立て預金の仕組みは概ね以下の通りです。 ・目標日を...

積み立ての預金とは？ 積み立て預金は、毎月、または一定の期間ごとの決まった日に預入（自動振替）をする契約のことをいいます。

積み立て預金は多くの金融機関で取扱っており、それぞれの金融機関で愛称を付けたりしています。

積み立て預金の仕組みは概ね以下の通りです。

・目標日を定め、その日を満期日とする定期預金を預入の都度作成していく方法。
・取りまとめ日を設け、その日を満期日とする定期預金を預入の都度作成し、取りまとめ日に、より高金利の長期・大口の定期預金に取りまとめる方法。
・自動振替により、預入の都度、期日指定定期預金を作成していく方法。

積み立て預金は主に個人向けの商品ですが、事業者、法人向けに取り扱う金融機関もあります。

利率は各金融機関がそれぞれ任意に設定しており、振替金額は１万円からが一般的ですが、みずほ銀行では５千円から積み立て預金ができます。

また多くの金融機関でＡＴＭ等から追加入金して積み立て預金ができます。
]]> tumitatetoushi 2008-06-24T23:06:57Z 2008-06-25T08:06:57+09:00 tag:blog.livedoor.jp,2008:tumitatetoushi.798713

積み立て貯金はゆうちょ銀行の金融商品で、毎月決まった金額を１年以上３年以下の３ヶ月単位で期間を設定して積み立てる貯金の事です。 何回分かまとめて積み立てることもできます。 また必要に応じて「ゆうゆうローン」が利用できます。 「ゆうゆうローン」の貸付...

積み立ての貯金とは？ 積み立て貯金はゆうちょ銀行の金融商品で、毎月決まった金額を１年以上３年以下の３ヶ月単位で期間を設定して積み立てる貯金の事です。

何回分かまとめて積み立てることもできます。

また必要に応じて「ゆうゆうローン」が利用できます。

「ゆうゆうローン」の貸付利率は積み立て貯金の適用利率プラス０．２５％です。

１回の積み立て額は、１，０００円以上１００円単位です。

年に１回、積み立て額を変更することができます。

利率は預入期間に応じて設定され、積み立て期間中は申込時の利率が適用される固定金利商品です。

昔は郵便局は利率が良いというイメージがありましたが、現在、ゆうちょの積み立て貯金の利率が取り立てて良いわけではありません。

積み立て貯金より、銀行や信用金庫など他の金融機関の方が利率が良い場合もあります。

また、民営化されましたので、従来のような政府保証は無くなりましたが、民営化前から預けている積み立て貯金、定期貯金等は政府保証が継続されています。
]]> tumitatetoushi