積み立ての保険とは？
生命保険は病気、死亡等に対して保険金が支払われるものですが、その中で貯蓄性が高く、月払、年払で保険料を支払うものを積み立て型生命保険と呼ぶことがあります。
積み立て型生命保険で期日があるものは主に、養老保険、個人年金保険、学資保険等です。
これらは期日が来れば保険金（満期金）が支払われます。
一方、満期日の無い生命保険が終身保険ですが、これは払込終了時まで保険料を支払い、払込終了後も積み立てられた解約返戻金は生命保険会社が予定利率に沿って運用を行います。
よって解約返戻金として積み立てられたものは、死亡保険金としての支払、貸付、減額等がない限り増え続けます。
積み立て型生命保険は掛け捨て型より保険料が高く、また昨今の低金利で昔のような運用の旨みもありません。
しかしそれでも、毎月コツコツ強制的に貯めたいとか、所得税控除を受けたいとか、資産保全などの理由のある方は、積み立て型生命保険を検討するのも一計かもしれません。
積み立て型生命保険で期日があるものは主に、養老保険、個人年金保険、学資保険等です。
これらは期日が来れば保険金（満期金）が支払われます。
一方、満期日の無い生命保険が終身保険ですが、これは払込終了時まで保険料を支払い、払込終了後も積み立てられた解約返戻金は生命保険会社が予定利率に沿って運用を行います。
よって解約返戻金として積み立てられたものは、死亡保険金としての支払、貸付、減額等がない限り増え続けます。
積み立て型生命保険は掛け捨て型より保険料が高く、また昨今の低金利で昔のような運用の旨みもありません。
しかしそれでも、毎月コツコツ強制的に貯めたいとか、所得税控除を受けたいとか、資産保全などの理由のある方は、積み立て型生命保険を検討するのも一計かもしれません。
積み立て型保険とは、貯蓄性の高い保険の一般的な呼称です。
商品としては、損害保険なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金があるもので、生命保険では、養老保険、終身保険、個人年金保険などが代表的な積み立て型保険です。
積み立て型保険は定期保険に比べて保険料が高く、また最近の低金利で積み立て型保険の貯蓄性が生かせないなどデメリットが色々言われています。
しかし本当のところ、積み立て型保険のコストはどうなのでしょうか。
積み立て型保険の場合、解約または満期時に返戻金が支払保険料以上あれば基本的にコストはゼロです。
定期保険の場合は掛け捨てですので、支払保険料は全てコストになります。
ただ、購入者の事情によって選択する保険は大きく変わります。
安易に積み立てだ定期だとはいえませんので、購入の際は信頼できるプランナーに納得いくまで相談されることをお勧めします。
商品としては、損害保険なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金があるもので、生命保険では、養老保険、終身保険、個人年金保険などが代表的な積み立て型保険です。
積み立て型保険は定期保険に比べて保険料が高く、また最近の低金利で積み立て型保険の貯蓄性が生かせないなどデメリットが色々言われています。
しかし本当のところ、積み立て型保険のコストはどうなのでしょうか。
積み立て型保険の場合、解約または満期時に返戻金が支払保険料以上あれば基本的にコストはゼロです。
定期保険の場合は掛け捨てですので、支払保険料は全てコストになります。
ただ、購入者の事情によって選択する保険は大きく変わります。
安易に積み立てだ定期だとはいえませんので、購入の際は信頼できるプランナーに納得いくまで相談されることをお勧めします。
生命保険の積み立てタイプといえば、個人年金保険、養老保険、学資保険、終身保険などがあります。
これに対し生命保険は掛け捨てと呼ばれるものもあり、これは定期保険などが挙げられます。
掛け捨ては月々の料金は格安ですが、生命保険の期限は必ずどこかで切れます。
一方、積み立ては月々の保険料は高いですが、満期まで払えば必ず保険金が出る、もしくは解約返戻金があります。
生命保険は「死亡保障」「医療特約」「貯蓄機能」の３つで成り立っています。
高額の死亡保障と医療特約の部分は掛け捨てになっていることが多く、貯蓄機能が積み立て部分で、この部分は予定利率というあらかじめ一定の利回りで最後まで運用されていきます。
つまり積み立て部分は生命保険会社が運用しています。
しかし昨今の低金利で、この運用が大した成果があるとは言えないのが実情です。
ですので、積み立てで貯蓄性を求めるのではなく、保障と貯蓄は別物として考えて生命保険は購入した方が良いと思います。
これに対し生命保険は掛け捨てと呼ばれるものもあり、これは定期保険などが挙げられます。
掛け捨ては月々の料金は格安ですが、生命保険の期限は必ずどこかで切れます。
一方、積み立ては月々の保険料は高いですが、満期まで払えば必ず保険金が出る、もしくは解約返戻金があります。
生命保険は「死亡保障」「医療特約」「貯蓄機能」の３つで成り立っています。
高額の死亡保障と医療特約の部分は掛け捨てになっていることが多く、貯蓄機能が積み立て部分で、この部分は予定利率というあらかじめ一定の利回りで最後まで運用されていきます。
つまり積み立て部分は生命保険会社が運用しています。
しかし昨今の低金利で、この運用が大した成果があるとは言えないのが実情です。
ですので、積み立てで貯蓄性を求めるのではなく、保障と貯蓄は別物として考えて生命保険は購入した方が良いと思います。
積み立て保険は貯蓄性の高い保険の総称あって、積み立て保険という商品があるわけではありません。
生保、損保の両方に積み立て保険はあり、生保では養老保険、個人年金保険、学資保険などが代表的なもので、損保なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金のあるものです。
積み立て保険は確かに貯蓄性がありますが、あくまで保険ですから保障（補償）が必ずあります。
つまりその保障（補償）を受ける部分も保険料として必ず契約者が支払っています。
養老保険や年金保険など商品によっては、掛金を支払った以上の保障を受け取れるものもありますから、貯蓄性と保障（補償）性のどちらを重視するかによって保険としての意味合いは変わってきます。
但し今は保険会社の運用利回りである予定利率も低いため、あえて積み立て保険で運用する必要はないと思います。
運用を重視される方は他の金融商品も検討されることをお勧めします。
生保、損保の両方に積み立て保険はあり、生保では養老保険、個人年金保険、学資保険などが代表的なもので、損保なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金のあるものです。
積み立て保険は確かに貯蓄性がありますが、あくまで保険ですから保障（補償）が必ずあります。
つまりその保障（補償）を受ける部分も保険料として必ず契約者が支払っています。
養老保険や年金保険など商品によっては、掛金を支払った以上の保障を受け取れるものもありますから、貯蓄性と保障（補償）性のどちらを重視するかによって保険としての意味合いは変わってきます。
但し今は保険会社の運用利回りである予定利率も低いため、あえて積み立て保険で運用する必要はないと思います。
運用を重視される方は他の金融商品も検討されることをお勧めします。
生命保険の積み立てタイプといえば、個人年金保険、養老保険、学資保険、終身保険などがあります。
これに対し生命保険は掛け捨てと呼ばれるものもあり、これは定期保険などが挙げられます。
掛け捨ては月々の料金は格安ですが、生命保険の期限は必ずどこかで切れます。
一方、積み立ては月々の保険料は高いですが、満期まで払えば必ず保険金が出る、もしくは解約返戻金があります。
生命保険は「死亡保障」「医療特約」「貯蓄機能」の３つで成り立っており、高額の死亡保障と医療特約の部分は掛け捨てになっていることが多く、貯蓄機能が積み立て部分で、この部分は予定利率というあらかじめ一定の利回りで最後まで運用されていきます。
つまり積み立て部分は生命保険会社が運用しています。
しかし昨今の低金利で、この運用が大した成果があるとは言えないのが実情です。
ですので、積み立てで貯蓄性を求めるのではなく、保障と貯蓄は別物として考えて生命保険は購入した方が良いと思います。
これに対し生命保険は掛け捨てと呼ばれるものもあり、これは定期保険などが挙げられます。
掛け捨ては月々の料金は格安ですが、生命保険の期限は必ずどこかで切れます。
一方、積み立ては月々の保険料は高いですが、満期まで払えば必ず保険金が出る、もしくは解約返戻金があります。
生命保険は「死亡保障」「医療特約」「貯蓄機能」の３つで成り立っており、高額の死亡保障と医療特約の部分は掛け捨てになっていることが多く、貯蓄機能が積み立て部分で、この部分は予定利率というあらかじめ一定の利回りで最後まで運用されていきます。
つまり積み立て部分は生命保険会社が運用しています。
しかし昨今の低金利で、この運用が大した成果があるとは言えないのが実情です。
ですので、積み立てで貯蓄性を求めるのではなく、保障と貯蓄は別物として考えて生命保険は購入した方が良いと思います。
積み立て保険は貯蓄性の高い保険の総称あって、積み立て保険という商品があるわけではありません。
生保、損保の両方に積み立て保険はあり、生保では養老保険、個人年金保険、学資保険などが代表的なもので、損保なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金のあるものです。
積み立て保険は確かに貯蓄性がありますが、あくまで保険ですから保障（補償）が必ずあります。
つまりその保障（補償）を受ける部分も保険料として必ず契約者が支払っています。
養老保険や年金保険など商品によっては、掛金を支払った以上の保障を受け取れるものもありますから、貯蓄性と保障（補償）性のどちらを重視するかによって保険としての意味合いは変わってきます。
但し今は保険会社の運用利回りである予定利率も低いため、あえて積み立て保険で運用する必要はないと思います。
運用を重視される方は他の金融商品も検討されることをお勧めします。
生保、損保の両方に積み立て保険はあり、生保では養老保険、個人年金保険、学資保険などが代表的なもので、損保なら、火災保険、傷害保険、自動車保険等で満期返戻金のあるものです。
積み立て保険は確かに貯蓄性がありますが、あくまで保険ですから保障（補償）が必ずあります。
つまりその保障（補償）を受ける部分も保険料として必ず契約者が支払っています。
養老保険や年金保険など商品によっては、掛金を支払った以上の保障を受け取れるものもありますから、貯蓄性と保障（補償）性のどちらを重視するかによって保険としての意味合いは変わってきます。
但し今は保険会社の運用利回りである予定利率も低いため、あえて積み立て保険で運用する必要はないと思います。
運用を重視される方は他の金融商品も検討されることをお勧めします。
テレビで医療保険のＣＭを見ていると、「健康祝い金」や「無事故ボーナス」などという言葉に惹かれる方も多いと思います。
このような保険は積み立て型の医療保険になりますが、入院や手術をしない限り給付金が出ない掛け捨てタイプの医療保険より、積み立てタイプの医療保険に目が向くのも分からない訳ではありません。
しかし現在、保険会社の運用利回りである予定利率は１％程度です。
健康祝い金等の積み立て部分の財源は、契約者が支払っている保険料の中に当然含まれており、それを上記の予定利率で運用しています。
同等の掛け捨てタイプの医療保険と比較すれば、健康祝い金等をもらうためのコストがいくらなのかがよく分かると思います。
最近「保険と貯蓄は別で」、と言われるのはこの予定利率が低く積み立てに向いていないからです。
医療保険の本来の目的は病気やケガに備えるためで、積み立てをするためではないはずです。
保険会社のセールストークに惑わされることなく、当初の目的は何だったかを考えて頂きたいと思います。
このような保険は積み立て型の医療保険になりますが、入院や手術をしない限り給付金が出ない掛け捨てタイプの医療保険より、積み立てタイプの医療保険に目が向くのも分からない訳ではありません。
しかし現在、保険会社の運用利回りである予定利率は１％程度です。
健康祝い金等の積み立て部分の財源は、契約者が支払っている保険料の中に当然含まれており、それを上記の予定利率で運用しています。
同等の掛け捨てタイプの医療保険と比較すれば、健康祝い金等をもらうためのコストがいくらなのかがよく分かると思います。
最近「保険と貯蓄は別で」、と言われるのはこの予定利率が低く積み立てに向いていないからです。
医療保険の本来の目的は病気やケガに備えるためで、積み立てをするためではないはずです。
保険会社のセールストークに惑わされることなく、当初の目的は何だったかを考えて頂きたいと思います。
貯蓄性の高い保険のことを一般的に積立保険と呼んでおり、積立保険という名前の商品はありません。
損害保険で言えば、火災保険や傷害保険、自動車保険にも積立型はあり、満期になれば満期金が受取れるようになっています。
また生命保険では養老保険、個人年金保険、学資保険などが代表的な積立型の保険です。
ただ、積立保険がいくら貯蓄性があるといっても、あくまで保険ですから補償（保障）が必ずあります。
つまりその補償（保障）を受ける分は保険料として支払わなければなりません。
養老保険や年金保険など商品によっては、補償（保障）が掛金以上のものを受け取れる場合もありますから、貯蓄性と補償（保障）性のどちらを重視するかによって保険としての意味合いは変わってきます。
今は金融商品が色々ありますし、他でお金を貯める事の出来る人はあえて積立保険をする必要は無いと思いますが、コツコツ貯めるのが苦手な人は、選択肢の一つに考えるのも良いのではないでしょうか。
損害保険で言えば、火災保険や傷害保険、自動車保険にも積立型はあり、満期になれば満期金が受取れるようになっています。
また生命保険では養老保険、個人年金保険、学資保険などが代表的な積立型の保険です。
ただ、積立保険がいくら貯蓄性があるといっても、あくまで保険ですから補償（保障）が必ずあります。
つまりその補償（保障）を受ける分は保険料として支払わなければなりません。
養老保険や年金保険など商品によっては、補償（保障）が掛金以上のものを受け取れる場合もありますから、貯蓄性と補償（保障）性のどちらを重視するかによって保険としての意味合いは変わってきます。
今は金融商品が色々ありますし、他でお金を貯める事の出来る人はあえて積立保険をする必要は無いと思いますが、コツコツ貯めるのが苦手な人は、選択肢の一つに考えるのも良いのではないでしょうか。
積み立て女性保険とは、被保険者を女性に限定し、日常生活における傷害・賠償損害等に対し保険金を払う積み立て型損害保険や、女性特有の病気・ガンを手厚くカバーする積み立て型医療保険があります。
例えば損害保険では、顔面に被った傷害に対して、後遺障害保険金を普通傷害保険の２倍、入院・通院保険金もその治療について外科手術等を受けた場合に他部位の２倍を支払うなどの特徴があります。
保険期間は大体３〜２０年の間で、満期になれば今までの積み立て女性保険の積み立て金を返戻金として支払う他に、女性保険によっては中途返戻金を支払うものもあります。
女性保険は「乳ガン」「子宮筋腫」「妊娠・分娩の合併症」など、女性特有の病気の入院日額が１万円や、顔や身体の傷あとを目立たなくする手術や乳房の切除術等に一時金を支払うなど、概ね保障が手厚くなっています。
ただ、損保であろが生保であろうが積み立て女性保険の積み立て金は予定利率で運用されますので、契約の際は利率の確認をされると良いでしょう。
例えば損害保険では、顔面に被った傷害に対して、後遺障害保険金を普通傷害保険の２倍、入院・通院保険金もその治療について外科手術等を受けた場合に他部位の２倍を支払うなどの特徴があります。
保険期間は大体３〜２０年の間で、満期になれば今までの積み立て女性保険の積み立て金を返戻金として支払う他に、女性保険によっては中途返戻金を支払うものもあります。
女性保険は「乳ガン」「子宮筋腫」「妊娠・分娩の合併症」など、女性特有の病気の入院日額が１万円や、顔や身体の傷あとを目立たなくする手術や乳房の切除術等に一時金を支払うなど、概ね保障が手厚くなっています。
ただ、損保であろが生保であろうが積み立て女性保険の積み立て金は予定利率で運用されますので、契約の際は利率の確認をされると良いでしょう。
積み立て利率変動型の保険とは、保険料の中から将来の保険金支払いに備える積み立てを行う「積み立て金」を、他の保険種類とは区分して運用・管理し、運用実績が予定利率を上回った場合、毎月積み立て金に反映するというものです。
運用実績が予定利率を下回った場合でも、予定利率で運用したとして積み立て金に反映させるので、一度積み立てられた積み立て金は、その後の運用実績にかかわらず減少することがない仕組みになっています。
その結果、変額保険とは異なり、保険金額・解約返戻金の双方が最低保証されたうえで、運用実績に基づいて解約返戻金が増加し、一定水準を越えて増加した場合には保険金額も増加します。
ただ、このように利率や保険金等を最低保証しているということは、リスクヘッジをしているということですので当然コストがかかっています。
このタイプの保険の資料を取り寄せれば分かりますが、手数料等が高めの場合が多いです。
契約される場合はリスク、運用のことは勿論ですが、手数料についても十分訊ねた方が良いでしょう。
運用実績が予定利率を下回った場合でも、予定利率で運用したとして積み立て金に反映させるので、一度積み立てられた積み立て金は、その後の運用実績にかかわらず減少することがない仕組みになっています。
その結果、変額保険とは異なり、保険金額・解約返戻金の双方が最低保証されたうえで、運用実績に基づいて解約返戻金が増加し、一定水準を越えて増加した場合には保険金額も増加します。
ただ、このように利率や保険金等を最低保証しているということは、リスクヘッジをしているということですので当然コストがかかっています。
このタイプの保険の資料を取り寄せれば分かりますが、手数料等が高めの場合が多いです。
契約される場合はリスク、運用のことは勿論ですが、手数料についても十分訊ねた方が良いでしょう。
